作为深耕信贷领域多年的博主,最近总收到粉丝提问:"点融旗下到底有哪些贷款产品?"今天就带大家扒一扒这个老牌平台的家底。通过实测六大主力产品,发现他们既有适合上班族的信用贷,也有专为小微企业设计的资金方案。不过要注意,不同产品的审批要求和利率差异挺大,重点要看清楚合同里的服务费说明。下面咱们就逐层拆解,手把手教你怎么选到适合自己的贷款口子。
一、点融平台背景揭秘
这个2012年成立的金融科技公司,当年可是顶着"Lending Club中国版"的光环出道的。创始人团队里既有华尔街投行老将,也有本土互联网大厂出来的技术骨干。不过要提醒各位,他们主要做的是信贷信息撮合服务,说白了就是帮银行和持牌机构对接借款人。
二、主力贷款产品全盘点
1. 工薪贷:上班族的应急钱包
- 额度范围:5千-20万
- 年化利率:12%-24%
- 申请条件:社保连续缴满6个月
这个产品特别适合突然要交房租或者碰上红白喜事的朋友。审批速度倒是挺快,有粉丝实测上午申请下午就到账了。不过要注意,提前还款会有2%的违约金,这个在签约时容易被忽略。
2. 商户宝:个体户的周转神器
- 额度范围:3万-50万
- 授信方式:按日计息
- 特色服务:POS流水可提额
开便利店的老王跟我吐槽,去年春节备货就靠这个产品救急。但要注意他们的风险保证金制度,会先扣留5%的额度作为担保,这个在同类产品里比较少见。
3. 车主专享贷:有车族的融资捷径
需要抵押绿本但不用押车这点确实方便,最高能做到车辆评估价的70%。不过有个坑要注意:GPS安装费要自己掏800块,这个费用在别家通常是包含在服务费里的。
三、隐藏的申请技巧
1. 资料包装的三大禁忌
- 工作证明切忌PS修改日期
- 银行流水不要合并多张卡记录
- 联系人信息避免填同行从业者
上次有个粉丝因为把工资流水截图拼接,直接被系统风控拉黑了,三个月内都申请不了任何产品。
2. 征信修复的正确姿势
如果征信有逾期记录,建议先养3个月征信再申请。重点维护这两项指标:信用卡使用率控制在70%以下,网贷未结清数不超过3笔。有个取巧的办法是,先把小额网贷结清再申请大额产品。
四、风险防范指南
1. 识别套路收费的三大特征
- 放款前收取所谓"风险评估费"
- 强制购买意外险或账户安全险
- 利息计算采用模糊的"综合费率"
特别是遇到要求线下转账的情况,直接拉黑举报准没错。去年曝光的"砍头息"案例,很多都是通过这种手段操作的。
2. 债务优化的黄金比例
建议把月还款额控制在收入的40%以内,如果超过这个红线,可以考虑用低息置换高息的方式调整。比如把24%年化的网贷换成18%的银行信用贷,每年能省下好几千利息。
五、替代方案推荐
如果点融的产品不合适,不妨看看这些正规渠道:银行消费贷普遍年化利率在4%-8%之间,虽然审批严格但胜在稳定。现在很多城商行都有线上秒批产品,比如XX银行的"闪电贷",用公积金就能申请。
其实选贷款产品就像找对象,合适最重要。建议大家申贷前先拿张纸,把资金需求、还款能力、融资成本这三要素列清楚。最后提醒各位,再着急用钱也要保持清醒,那些宣传"百分百下款"的,十有八九都是骗子。
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