最近总收到读者提问："不合法的网贷是不是可以不还了？"这个问题乍一听好像挺解气，但实际操作起来可没这么简单。今天咱们就掰开揉碎了聊聊，遇到非法网贷平台到底该怎么办。先给大伙提个醒：千万别冲动行事，搞不好反而会掉进更大的坑里！
一、怎么判断网贷合不合法？先看这4个关键点
这事儿就像网购要看店铺资质似的，遇到网贷平台先别急着签字，得先做好"背景调查"：
- 营业执照要齐全：正规平台官网都能查到金融许可证，就跟实体店挂的营业执照一个道理
- 年化利率别超标：法律规定民间借贷年利率不能超过同期LPR的4倍（现在大概14.8%左右）
- 砍头息是雷区：比如借1万先扣2千，实际到手8千还要按1万计息，这种操作直接违法
- 暴力催收要警惕：动不动就爆通讯录、P图威胁的，铁定不是正经平台
二、不合法网贷的5大常见陷阱
这些套路就像路边摊的"免费试用"，看着诱人实则暗藏玄机：
- 阴阳合同玩文字游戏，实际还款金额比合同多出好几倍
- 自动续期陷阱，到期不提醒直接续借收高额手续费
- 担保费、服务费、保险费层层加码，变相抬高成本
- 用"注销账号"威胁，要求缴纳莫须有的保证金
- 最坑人的"套路贷"，利滚利能把人逼到倾家荡产
三、遇到非法网贷的正确处理姿势
这时候千万别想着"以暴制暴"，得用法律武器保护自己：
- 保留所有证据：通话录音、聊天记录、转账凭证一个都不能少
- 先找专业律师：别自己瞎琢磨，花几百块咨询费能省下几万块冤枉钱
- 向银保监会投诉：现在12378金融投诉热线特别管用
- 协商减免利息：通过正规渠道只还合法范围内的本金和利息
- 做好征信修复：如果已经被非法上报征信，记得申请异议处理
最后说句掏心窝的话：天上不会掉馅饼，遇到"低息""秒批"的宣传得多长个心眼。已经中招的朋友也别慌，该还的合法债务要还，不该还的坚决抵制。记住咱们维权的底气来自法律，不是凭一时冲动。下次再碰到类似问题，先深呼吸，然后按今天说的步骤一步步来，保管你能避开那些吃人不吐骨头的网贷陷阱！
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