最近很多粉丝在后台问我："老张啊，我现在征信都成黑煤球了，还能找到下款的口子吗？"说实话，这个问题确实让人头疼。今天咱们就来掰扯掰扯，征信不良的朋友到底还有哪些渠道能借到钱。不过咱先说清楚，这里聊的都是正规合法渠道，那些高炮台、砍头息的路子咱可不敢碰。下面这些内容都是我这几年摸爬滚打总结的经验，建议大家拿小本本记好了。
一、黑户贷款的正确认知
先给大家泼盆冷水清醒清醒，市面上根本不存在专门给黑户放款的机构。那些宣传"无视黑白"的广告，十个有九个是骗子。不过话说回来，征信差≠完全借不到钱，关键得找对方法。就像我家楼下卖煎饼的大哥说的："路子总比困难多，关键看你会不会找。"
1. 什么是真正意义的黑户？
- 连续逾期90天以上的信贷记录
- 存在呆账、代偿等严重失信记录
- 法院被执行人记录未消除
2. 这些情况还能抢救
如果是偶尔的30天内逾期，或者有已结清的小额欠款记录，其实很多平台还是会给机会的。我去年帮表弟操作过，他当时有2笔信用卡逾期记录，最后通过...
二、黑户贷款的正确姿势
别急着到处试口子，先做好这3件事：
- 打印征信报告：去人行官网花10块钱查详细版，别被第三方软件坑了
- 整理资产证明：房本、车本、保单、公积金，有啥拿啥
- 修复基础数据：把能处理的逾期先处理掉，哪怕先还最低
可能有人要问："我都黑成碳了还修复啥？"这话不对，我认识个做装修的老哥，5年前生意失败欠了20万，现在照样能借到钱，秘诀就是...
三、实测可用的借款渠道
1. 抵押类贷款
就算征信再差，只要有房有车，典当行和部分城商行还是认的。上个月刚帮粉丝操作过，月息1.2%左右，虽然比银行高，但比网贷良心多了。
2. 担保贷款
这个需要找到靠谱的担保人，最好是公务员或事业单位的亲戚。不过要提醒大家，千万别找贷款中介介绍的担保公司，这里头水太深...
3. 小额网贷
- 某宝的某呗：看中消费数据
- 某东的某条：重视购物记录
- 本地农商行APP：部分有线下核验通道
不过要特别注意，申请次数千万别超过每月3次，否则大数据会更难看。有个粉丝就是不信邪，一个月点了28次，结果...
四、这些坑千万别踩
最近冒出很多"黑户包装"服务，说是能洗白征信，收费动辄好几万。摸着良心告诉大家，这些都是骗局！去年有个大姐被骗了8万，最后...
还有所谓的"银行内部通道"，都是中介的话术。真正靠谱的渠道，根本不需要前期费用。记住这句话：凡是要你先交钱的，直接拉黑
五、长远修复计划
最后给大家支个招，与其到处找口子，不如花2年时间养征信：
- 保持3张正常使用的信用卡
- 水电费缴费别用第三方代扣
- 每季度查次征信及时纠错
我有个客户就是按这个方法，从黑户变成能正常贷款，现在都买第二套房了。记住，征信就像信用卡，越不用就越用不起来...
今天的干货就分享到这里，如果觉得有帮助，记得转发给需要的朋友。下期咱们聊聊《如何跟催收打交道》，都是实战经验，绝对让你少走弯路！
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