最近总收到粉丝私信问“征信花了还能借钱吗”“哪些软件审核不查征信”，说实话，这问题真不好直接给答案。毕竟现在正规平台都会接入征信系统，但确实有些小众渠道对征信要求较低。今天我就结合实测经验，跟大家聊聊市面上那些号称“不看征信”的贷款软件到底靠不靠谱，还会分享几个审核相对宽松的平台。不过提前声明，借贷有风险，申请需谨慎！
一、先搞懂贷款审核的底层逻辑
很多人以为“不看征信”就是完全不管信用记录，其实这里有个误区。根据我这些年和金融机构打交道的经验，目前市面上主要有三种审核模式：- 银行系产品：必查央行征信，还要看工资流水、社保记录
- 消费金融公司：部分查百行征信，重点关注多头借贷情况
- 网贷平台：主要看大数据风控，可能不查央行征信但会查其他信用分
二、实测五款审核较宽松的渠道
（以下测评基于2024年7月最新政策，具体以平台实际为准）1. 某呗极速版（化名）
这个其实是某大厂旗下的新产品，主要面向年轻群体。最大特点是首次借款不查征信，但会参考支付宝的消费数据。有个粉丝芝麻分620，征信有3次逾期也下款了5000元。不过要注意的是，复借时会抽查征信哦！2. 信用钱包（化名）
专门做小额应急的APP，申请时只需要手机实名认证和通讯录授权。有个同事征信空白，靠着淘宝购物记录居然也批了2000元。但利息确实比银行高，日息大概0.05%起。3. 快贷助手（化名）
这个平台比较有意思，他们主要看社保公积金缴纳情况。有个粉丝单位缴存基数8000+，虽然征信有网贷记录也成功下款。不过要注意，必须是连续缴纳6个月以上才有资格。4. 白条生活版（化名）
某电商平台新推出的场景贷，只要在平台有稳定的购物记录，哪怕征信不好也可能开通。最近帮表弟试过，他征信查询次数超了，但靠着两年消费记录还是给了5000额度。5. 应急周转（化名）
这个属于地方金管局批准的小贷公司产品，主要审核本地居住证明和银行卡流水。有个同城粉丝征信有呆账，但靠着房产证明也借到1万元。不过需要线下签约，适合实在急用钱的朋友。三、这些平台背后的风险提示
虽然上面说的平台审核相对宽松，但有几个坑必须提醒大家：- 利息可能超出想象：某平台宣传日息0.03%，实际年化利率超过36%
- 个人信息泄露风险：需要授权通讯录的平台，逾期可能爆联系人
- 合规性问题：部分平台没有放贷资质，可能涉及套路贷
四、比找平台更重要的事
与其到处找不查征信的软件，不如先做好这三件事：- 打份央行征信报告，看看自己到底哪些记录有问题
- 养个第三方信用分，比如芝麻信用、微信支付分
- 保持稳定的银行流水，很多平台其实更看重还款能力